2025年上半年，上市银行不良贷款率举座仍保捏优秀水平。

　　证券时报记者据A股42家上市银行2025年半年报数据，梳理各银行不良贷款率、拨备粉饰率等风险料理见地发现，上半年大宗上市银行钞票质料肃肃向好，仅有7家银行不良率较岁首有小幅反弹，其余35家均保捏钞票质料自如或优化。值得细心的是，上市银行普遍加大不良钞票拨备计提，导致近七成上市银行拨备粉饰率下滑。

　　日前，多家上市银行高管在中期事迹发布会上恢复银行钞票质料话题，这些高管说起风险料理有两大趋势：一方面，本年上半年房地产、场所政府融资平台等规模的风险得到捏续出清；另一方面零卖规模如个东说念主揣摸贷款、个东说念主浪掷贷款等钞票质料承受压力，不良率有所飞腾。

　　20家银行不良率下落

　　据证券时报记者梳理，A股上市银行中，不良贷款率较岁首下落的有20家，降幅在0.01个百分点至0.12个百分点之间；另有15家不良率较岁首捏平。从不良贷款率的十够数值上对比，16家上市银行不良率均低于1%，其中成都银行仅为0.66%。

　　具体来看，上半年不良贷款率压降幅度最大的是西安银行，该行6月末不良率为1.6%，较岁首下落0.12个百分点。西安银行在半年报中暗示，上半年捏续加强风险管控和不良贷款措置力度，针对披发贷款和垫款计提的信用减值23.93亿元，较客岁同期增长91.94%。

　　不良贷款率压降幅度较大的还有王人鲁银行、重庆银行、浦发银行以及江苏银行，这4家银行不良率分辨较岁首下落0.1、0.08、0.05和0.05个百分点。

　　除了中小银行和股份行，多家国有大行上半年不良率也达成下落。其中，交通银行不良率较岁首下落0.03个百分点，农业银行压降0.02个百分点，中国银行、缔造银行和工商银行均较岁首下落0.01个百分点。阐述国度金融监管总局发布的数据，2025年二季度末国有大行不良贷率保捏1.21%的均值，优于行业均值水平0.28个百分点。

　　不良率较岁首有所飞腾的银行仅有7家，大宗仅有小幅反弹，举例南京银行、瑞丰银行、兴业银行和民生银行。

　　地产风险在出清

　　当年几年来，由于买卖银行捏续对房地产等规模不良贷款的风险措置，地产风险得到徐徐出清。与此同期，场所债务风险压降也颇受商场宽恕。近日，在上市银行事迹发布会上，多家银行高管对上述话题进行恢复。

　　举例，中国银行副行长武剑提到，当今风险管控的压力仍然主要来自三个重心规模。领先，境内对公方面，主如果地产风险仍在捏续出清。从头发不良情况看，房地产业照旧境内新发不良第一大行业，但内容新增同比已呈现下落趋势，跟着房地产供需两头计策同向发力，瞻望房地产商场有望徐徐达成“止跌回稳”。

　　农业银行副行长林立也在事迹会上暗示，农行房地产业务风险基本踏实，该行加强房地产名目风险细密化料理，捏续鼓吹房地产风险瞩目化解。遗弃6月末，房地产业贷款不良率较岁首下落0.05个百分点。

　　林立暗示，农行场所债务风险化解见行顺利，该行积极争取专项债资金偿还存量隐性债务，融资平台客户数目和债务限制“双下落”。同期，坚捏商场化、法治化原则，照章合规缓助融资平台合理融资需求，根绝以任何款式新增政府隐性债务。

　　股份行方面，兴业银行行长陈信健暗示，房地产、场所政府融资平台、信用卡“三大风险”从高发转向拘谨。该行鼓吹三大规模风险化解和业务转型获得细腻成效，新发生不良峰值已历程去，该行对公房地产新发不良同比下落45.72%，场所政府融资平台莫得新发不良。

　　关于上市银行地产和场所融资平台风险压降，华泰证券研报觉得，银行对公贷款钞票质料向好，对公贷款不良率环比下行。重心规模方面，房地产贷款钞票质料稳中向好，银行涉房贷款钞票质料预期捏续改善；奉陪隐债风险缓释，基建类贷款不良率有所下行，城投风险可控。

　　零卖贷款不良压力飞腾

　　总体来看，上市银行在部分对公规模贷款风险方面总体可控，但一些零卖、小微规模的钞票质料则压力飞腾。

　　从个东说念主贷款不良率看，多家银行关连见地较岁首抬升。据证券时报记者对上市银行不完全统计，中原银行、渝农商行等10余家银行的个贷不良率，较岁首有所飞腾。

　　工商银行副行长王景武在事迹会上暗示，钞票质料方面，受商场环境等身分影响，银行业普遍存在零卖贷款钞票质料下迁的情况，概述探究风险措置进程等身分后，工行的情况基本与商场一致，处于同行可比的合理区间。不外，他也暗示，跟着稳经济一揽子计策加速落地，扩内需、促浪掷等计策红利捏续开释，瞻望改日个东说念主浪掷贷款劣变势头将渐渐放缓。

　　招商银行副行长王颖在事迹会上称，当下的浪掷左迁、房地产商场更变，给信用卡往复和个贷的风险带来了广博的挑战。零卖业务一直在挑战当中持续成长，反馈在揣摸的后果上，即是每一个季度都会有压力见地。不外该行并未因此毁掉哪一个板块，而是在顺境的时代收拢机遇，在困境的时代苦练内功。

　　中金公司近期发布的研报觉得，上市银行钞票质料仍存在一定隐忧，尽管表不雅不良率总体踏实，但不良净生成率、过时率等见地涌现出前瞻压力，主要来自零卖贷款规模。

　　不外，中金公司觉得，跟着浪掷和作事业贷款贴息、计策性金融器具等财政新器具落地，以及成本商场活跃，瞻望银行揣摸见地有望下半年持续改善，但钞票质料取决于实体经济实践改善，脱落是住户现款流景象、房地产商场复苏进程等。

　　（著作开始：证券时报）

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